PREGUNTAS Y RESPUESTAS SOBRE LA HIPOTECA INVERSA

Hipotecas Inversas estan volviendose mas y mas populares en America. El departamento de Vivienda y Desarollo Urbano de los E. U. (VDU, HUD en ingles) ha creado una de las primeras Hipotecas Inversas. Esta Hipoteca Inversa es un programa asegurado federalmente, y es un plan seguro que provee a personas mayores mas seguridad financiera. Muchas personas mayores de edad usan el programa para eliminar pagos de hipotecas corrientes, suplementar el seguro social, ahorrar para costos medicos, hacer mejoraciones en su casa, y otras cosas mas. Usted puede recibir informacion sin ningun costo sobre Hipotecas Inversas llamando a Matt Radmacher al: 559-741-5579 o al numero gratuito 1-866-362-9076. Ya que su casa es probablemente su inversion mas grande, es inteligente saber mas sobre Hipotecas Inversas, y decidir si una es la correcta para usted!

1. Que es una Hipoteca Inversa?
2. Califico para una Hipoteca Inversa del VDU (HUD)?
3. Puedo aplicar si no compre mi casa actual con un seguro de FHA?
4. Que tipo de casas son elegibles?
5. Cual es la diferencia entre una Hipoteca Inversa y un prestamo del banco de vivienda valorada?
6. Puede el prestamista quitarme mi casa si sigo con vida despues de haber pagado el prestamo?
7. Tendre una propiedad para dejarsela a mis herederos?
8. Cuanto dinero puedo obtener de mi casa?
9. Deberia usar un servicio de planeacion de bienes raices para encontrar una Hipoteca Inversa?
10. Como recibo mis pagos/ganancias?

1. Que es una Hipoteca Inversa?
Una Hipoteca Inversa es un tipo especial de prestamos de vivienda que le permite a un propietario convertir una porcion del valor de su casa en ganancias en efectivo. El valor acumulado en los anos de pagos hipotecarios se le pueden ser pagados a usted. Pero a diferencia de un prestamo tradicional de vivienda valorada o una segunda hipoteca, ningun pago es requerido hasta que el deudor no use mas la casa como su residencia principal. La hipoteca inversa del VDU provee estos beneficios, y tambien es asegurado federalmente.

2. Califico para una Hipoteca Inversa del VDU (HUD)?
Para ser elegible a una Hipoteca Inversa del VDU, La Administracion Federal de Vivienda (AFV, FHA en ingles) pide que el deudor sea un propietario de 62 anos de edad o mas; debe tener un bajo balance en su hipoteca corriente, y debe vivir en la casa. Usted debe recibir informacion de fuentes consejeras aprobadas por el VDU antes de obtener el prestamo. Usted puede contactar el consejo de viviendas al 1-800-569-4287 para obtener el nombre y el telefono de una agencia de consejos aprobada por el VDU y una lista de prestamistas en su area de residencia.

3. Puedo aplicar si no compre mi casa actual con un seguro de FHA?
Si. Mientras su propiedad satisfaga los requisitos minimos del VDU, no importa si usted no compro su propiedad con una hipoteca asegurada por el AFV. Su nueva Hipoteca Inversa sera un prestamo hipotecario asegurado por el AFV.

4. Que tipo de casas son elegibles?
Su casa tiene que ser para una familia, o una propiedad de dos-a-cuatro unidades que usted compro y en la cual reside. Casas de campo, Unidades en condominios y algunas casas manufacturadas son elegibles. Los condominios deben ser aprobados por el AFV. Es imposible para los condominios calificar bajo el programa de prestamos "Spot". La vivienda tiene que estar en condiciones razonables, y tiene que satisfacer los requisitos minimos del VDU. En algunos casos, las reparaciones de la casa pueden ser hechas despues del cierre de una Hipoteca Inversa.

5. Cual es la diferencia entre una Hipoteca Inversa y un prestamo del banco de vivienda valorada?
Con una segunda hipoteca tradicional, o una linea de credito de vivienda valorada, usted debe tener suficientes ingresos en contraste al coeficiente de deudas para calificar por el prestamo, y usted debe hacer pagos mensuales. La Hipoteca Inversa es diferente por que usted recibe dinero, y esta disponible sin importar cuales sean sus ganancias actuales. La cantidad que puede fiar depende de su edad, el interes actual, otras multas de prestamos, y el valor apreciado de su vivienda o del limite hipotecario establecido por el AFV en su area, cualquiera que sea menor. Generalmente, entre mas sea valorada su casa y entre mas edad tenga usted, sus intereses seran mas bajos y podra pedir una cantidad mas grande en su prestamo. Usted no necesita hacer pagos, porque el prestamo no tiene una fecha limite siempre y cuando su casa sea su residencia principal. Como todos los propietarios, usted debe pagar sus impuestos de propiedad y otras deudas como sus utilidades, pero con una Hipoteca Inversa del VDU asegurada por el AFV, usted no puede ser embargado u obligado a desalojar su vivienda porque usted "no hizo sus pagos hipotecarios."

6.Puede el prestamista quitarme mi casa si sigo con vida despues de haber pagado el prestamo?
No! ni es su prestamo pendiente. Usted no necesita re-pagar el prestamo siempre y cuando usted o uno de los fiadores continuen viviendo en la residencia y siga pagando los impuestos y aseguranza. Usted no podra deber mas del valor de su vivienda.

7. Tendre una propiedad para dejarsela a mis herederos?
Cuando usted venda su casa o pare de usarla como su residencia principal, usted o el estado le pagaran el dinero que usted recibio de la Hipoteca Inversa, mas el interes y otras multas al prestamista. El valor restante de su casa, si queda alguno, le pertenece a usted o a uno de sus herederos. Ninguno de sus otros bienes seran afectados por el prestamo de la hipoteca inversa del VDU. Esta deuda nunca sera transferida a la propiedad, o a los herederos.

8. Cuanto dinero puedo obtener de mi casa?
La cantidad que usted puede pedir depende de su edad, el interes actual, otras multas de prestamos y el valor apreciado de su vivienda o el limite hipotecario del AFV en su area, cualquiera que sea menor. Generalmente, entre mas su casa sea valorada y entre mas edad tenga usted, sus intereses seran mas bajos, y podra pedir una cantidad mas grande en su prestamo.

9. Deberia usar un servicio de planeacion de bienes raices para encontrar una Hipoteca Inversa?
Ha sido contactado por una firma que le dara el nombre de un prestamista por un "pequeno porcentaje" del prestamo? El VDU "NO" recomienda usar un servicio de planeacion de finca de raiz, o algun otro servicio que pide una multa por referir el fiador a un prestamista! El VDU provee esta informacion sin ningun costo, y las agencias consejeras aprobadas por el VDU le brinda asesoria libre de cobro, o a un costo minimo y tambien le dara una referencia a una lista de prestamistas aprovados por el VDU sin ningun cobro adicional.

10. Como recibo mis pagos/ganancias?
Usted tiene cinco opciones:

• Arrendamiento - igual a pagos mensuales, siempre y cuando por lo menos un prestatario viva y continue viviendo el la propiedad como su principal residencia.

• Termino - Igual a pagos mensuales por un periodo fijo de meses selectos por el prestatario

• Linea de Credito - Pagos imprevistos o en instalaciones, a cualquier tiempo y en cantidades escogidas por el prestatario hasta que la linea de credito se haya agotado.

• Arrendamiento Modificado - Combinacion de linea de credito con pagos mensuales siempre y cuando el prestatario resida en la vivienda.

• Termino Modificado - Combinacion de linea de credito con pagos mensuales en un periodo de meses fijados por el prestatario.

Esta pagina es adaptada de la pagina web de Vivienda y comunidades del departamento de Vivienda y Desarollo Urbano de los Estados Unidos.
http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopten.cfm. .